La reforma busca frenar el cobro de intereses sobre intereses, establecer reglas más claras para la cobranza y brindar mayor seguridad jurídica a miles de usuarios del sistema bancario
La Asamblea Nacional del Ecuador inició el debate del Proyecto de Ley Reformatoria al Código Orgánico Monetario y Financiero , una propuesta que busca fortalecer la protección de los deudores del sistema financiero y establecer nuevas reglas para las operaciones de crédito otorgadas por bancos, cooperativas y demás entidades financieras. La iniciativa unifica varios proyectos de ley presentados por diferentes legisladores con el objetivo de equilibrar la relación entre las instituciones financieras y los usuarios del crédito.
Uno de los aspectos centrales del proyecto es la prohibición expresa del anatocismo , práctica que consiste en cobrar intereses sobre intereses vencidos. Según los proponentes de la reforma, este mecanismo incrementa significativamente el valor de las obligaciones y puede convertir una deuda manejable en un compromiso prácticamente imposible de pagar para muchas familias y pequeños empresarios. La iniciativa plantea que los intereses se calculen únicamente sobre el capital adeudado, evitando que la mora genere un crecimiento desproporcionado de la deuda.
El proyecto también propone establecer mayor transparencia en la reestructuración de créditos , de manera que las entidades financieras informen de forma clara las condiciones de refinanciamiento, los costos adicionales y el impacto que estos acuerdos tendrán sobre el valor total de la deuda. Además, se pretende que los convenios de pago sean acordes con la capacidad económica real del deudor, evitando que se firmen compromisos difíciles de cumplir que posteriormente deriven en nuevos incumplimientos.
La iniciativa propone nuevas normas para proteger a los deudores, fortalecer la transparencia en los créditos y prevenir el incremento excesivo de las obligaciones financieras por intereses acumulados.
Durante el primer debate legislativo, varios asambleístas manifestaron que la reforma responde al incremento del endeudamiento registrado en los últimos años y a las dificultades económicas que enfrentan miles de ciudadanos.
Los defensores del proyecto consideran que la normativa permitirá reducir prácticas consideradas abusivas y fortalecer los derechos de los consumidores financieros sin afectar la estabilidad del sistema bancario.
Sin embargo, la propuesta también ha generado observaciones por parte de representantes del sector financiero, economistas y organismos vinculados al mercado de valores. Algunos especialistas advierten que ciertas disposiciones podrían incrementar el riesgo de recuperación de cartera, afectar la disponibilidad de crédito y generar incertidumbre jurídica para las entidades financieras. Por ello, han solicitado que el texto sea revisado cuidadosamente antes de su aprobación definitiva.
Otro de los temas analizados dentro del proyecto es la regulación de los procesos de cobranza. La reforma busca reforzar el respeto a los derechos de los usuarios financieros, promoviendo procedimientos más transparentes y evitando prácticas que puedan convertirse en hostigamiento o presión indebida hacia los deudores. Estas disposiciones complementan las normas vigentes sobre protección al consumidor financiero.
El proyecto continuará su trámite legislativo en la Asamblea Nacional, donde será analizado en los siguientes debates antes de su eventual aprobación. De convertirse en ley, las reformas modificarían aspectos importantes del funcionamiento del sistema financiero ecuatoriano, con el propósito de ofrecer mayor equilibrio entre la recuperación de créditos por parte de las entidades financieras y la protección de los derechos de los ciudadanos que mantienen obligaciones económicas.
